SIP क्या है? फायदे, नुकसान और 5 साल में 1 करोड़ बनाने का सच

जानिए SIP (Systematic Investment Plan) से जुड़े आम सवालों के जवाब – SIP कितने साल की होती है, ₹1000 की SIP का 5 साल का रिटर्न, सबसे अच्छा SIP कौन सा है, नुकसान क्या हैं और 5 साल में 1 करोड़ बनाने की हकीकत।

SIP (Systematic Investment Plan) से जुड़े आम सवाल और उनके जवाब

SIP कितने साल की होती है?

SIP की कोई तय समय सीमा नहीं होती। आप इसे 1 साल, 5 साल, 10 साल या जीवनभर भी चला सकते हैं।
👉 SIP उतनी ही चलेगी, जितने समय तक आप निवेश जारी रखेंगे।
👉 लंबी अवधि में कंपाउंडिंग का जादू काम करता है और बड़ा फंड बनता है।

अगर मैं 5 साल के लिए SIP में ₹1000 का निवेश करूं, तो क्या होगा?

मान लीजिए आप हर महीने ₹1000 की SIP करते हैं:

  • कुल निवेश = ₹1000 × 12 × 5 = ₹60,000
  • अनुमानित रिटर्न (12% CAGR पर) ≈ ₹85,000 – ₹90,000

👉 यानी 5 साल में आपको लगभग ₹25,000–₹30,000 का फायदा हो सकता है।

सबसे अच्छा SIP कौन सा है?

सही SIP आपके निवेश लक्ष्य और जोखिम क्षमता पर निर्भर करता है:

  • लॉन्ग टर्म (10+ साल) → Equity Mutual Funds
  • मीडियम टर्म (5–7 साल) → Hybrid Funds
  • शॉर्ट टर्म (3–5 साल) → Debt या Large Cap Funds

👉 बेहतर विकल्प चुनने के लिए SEBI Registered Advisor की सलाह लेना जरूरी है।

1 साल में म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न देता है?

म्यूचुअल फंड का रिटर्न तय नहीं होता। यह मार्केट पर निर्भर करता है।

  • Equity Funds → 10%–15%
  • Debt Funds → 6%–9%
  • Hybrid Funds → 8%–12%

👉 SIP में असली फायदा लंबी अवधि (5–10 साल) में ही दिखता है।

SIP के क्या नुकसान हैं?

SIP में फायदे के साथ कुछ नुकसान भी हो सकते हैं:

  • मार्केट गिरने पर अस्थाई नुकसान।
  • शॉर्ट टर्म (1–2 साल) में रिटर्न कम।
  • गलत फंड चुनने पर जोखिम।
  • अनुशासन न बनाए रखने पर प्लान फेल हो सकता है।

SIP से 5 साल में 1 करोड़ कैसे बनाएं?

5 साल में ₹1 करोड़ पाना मुश्किल है।

  • अगर औसतन 12% रिटर्न मानें, तो इसके लिए हर महीने ₹1.25–₹1.5 लाख SIP करनी होगी।
    👉 आम निवेशक के लिए 15–20 साल का लंबा समय और अनुशासन जरूरी है।

FAQs

Q1. SIP शुरू करने के लिए न्यूनतम राशि कितनी चाहिए?
👉 आप केवल ₹500 प्रतिमाह से भी SIP शुरू कर सकते हैं।

Q2. क्या SIP सुरक्षित है?
👉 SIP म्यूचुअल फंड का हिस्सा है और यह मार्केट पर आधारित है, इसलिए 100% सुरक्षित नहीं है।

Q3. क्या SIP कभी बंद की जा सकती है?
👉 हां, आप कभी भी अपनी SIP रोक या बंद कर सकते हैं।

Q4. क्या SIP टैक्स बचाती है?
👉 हां, ELSS (Equity Linked Saving Scheme) SIP में निवेश करने पर आपको धारा 80C के तहत टैक्स छूट मिलती है।